בוקר טוב, יש לי חדשות טובות בשבילך. הרגע קיבלתי מייל מ-D&B. דירוג האשראי שלך עלה משמעותית וקיבלת המלצה חיובית על החברה שלך. כך התחיל הבוקר שלי, בשיחה עם בעל עסק שפנה אלי לאחר שהתקשה לקבל אשראי מספקים איתם הוא עובד שנים. כששאל אותם למה, ענו לו שדירוג האשראי שלו מראה סיכון גבוה.
נתחיל בשאלה מה זה דירוג אשראי ?
מציג דירוג האשראי הוא בנק ישראל שסומך את ידיו על חברות BDI ו- D&B לאסוף מידע ממקורות שונים ולהעניק לחברה או לאדם פרטי דירוג אשראי. המידע נאסף מבנקים, לשכות הוצאה לפועל, בתי משפט, לקוחות, ספקים, מידע על שיקים חוזרים, חריגות ממסגרת האשראי, אי כיבוד הוראות קבע, תביעות, פסקי דין ותלונות של לקוחות וספקים אבל גם מידע על תשלומים בזמן על חיסכון על פעילות תקינה בחשבון הבנק
לפעמים נראה לנו שהכל בסדר: "חרגתי קצת מהמסגרת הפקיד לא עשה עניין ולא חזר שום דבר" בפועל נאסף מידע שלילי שהחומרה שלו לפי מספר הפעמים שהדבר קורה
הציון בין 0 ל 1000 כאשר 1000 הגבוה ביותר ולעסקים בין 0-100
למי המידע הזה חשוף?
בנקים וקרנות משתמשות בזה גם להחליט למי לתת הלוואה וגם לקבוע הריבית. ככל שעסק מסוכן יפצה את עצמו הבנק בריבית גבוהה יותר. בנוסף גם לקוחות וספקים מבקשים את המידע כבסיס למתן ימי אשראי ובכלל לעשות עסקאות או לא.
האם אני יכול לדעת מה הדירוג שלי ?
לפי חוק של בנק ישראל בשנים האחרונות על אחד יכול לראות את המידע שנאסף עליו: דוח ריכוז נתונים (מי שמעניין אותו אשלח לו מדריך) אבל לא את ציון האשראי זה מידע המנותח שצריך לרכוש מהחברות דירוג האשראי.
אפשר לתקן דירוג אשראי?
קיימות שתי שיטות לתקן דירוג אשראי. הראשונה ממש לא טובה ואפילו במקרים מסוימים מסוכנת. השיטה השנייה מצוינת ואף מומלצת.| בשיטה הראשונה הראשונה מבצעים חסימה בצפייה של נתוני עבר. נתקלתי לא מעט בעסקים שהשתמשו בחברות יעוץ שדרשו אלפי שקלים למחיקת רשומות שליליות לתיקון דירוג האשראי. יש רק בעיה קשה אחת עם ביצוע מחיקת רשומות. כשמדובר בספקים, הבעיה פחות בולטת אבל כשהעסק צריך הלוואה מהבנק או מקרן מסוימת, הגופים הגדולים מתייחסים למחיקה בחשדנות יתרה ואף מקשים על אותו העסק בקבלת הלוואה וזו בעיה קשה ביותר כי רשומה שנמחקת לא ניתן להשיב.
בשיטה השנייה ניתן לבצע תיקון רשומה.
לעומת מחיקה שבה העסק או חברת היעוץ מבצעים מחיקה ובעצם מונעים מגופים פיננסים לשלוף מידע היסטורי עלינו, בשיטה השנייה זה מבצעים תיקון אמיתי של אותה רשומה ואם ניתן (כמו במקרה הנ"ל) מציגים התנהלות תקינה. זה נעשה באמצעות איסוף מסמכים שמראים את חוזקות העסק, דוחות כספים ושמירה על חשבונות הבנק. לאחר שבאמת תיקנו את הרשומה, ביצענו פנייה מסודרת לחברות הדירוג להעלות את דירוג האשראי מבלי להסתיר את ההיסטוריה.
אחת המטרות של TazMaz היא שאתם כבעלי עסקים לא תגיעו למצב הזה. אבל אם בהיסטוריה של העסק, הרחוקה או הקרובה יש סוג של כתם הקשור להתנהלות הפיננסית שלכם בעבר, דעו שניתן לתקן אותה וחשוב ביותר לתקן אותה נכון. אל תתפתו לשכור "שירותי מחיקת רשומות בדירוג האשראי שלכם". פעלו לתיקון אותה רשומה, זה יעזור לעסק שלכם, זה יעזור לכם. מירב אנידג'ר מייסדת TazMaz.com